日期：2025-08-23 07:01:25
21 世纪经济报道记者 曹媛 深圳报道
8 月 22 日，平安银行（000001.SZ）公布 2025 年中期业绩报告。
整体业绩方面，2025 年上半年，平安银行营业收入 693.85 亿元，同比下降 10.0%，但下滑幅度有所收窄；净利润 248.70 亿元，同比下降 3.9%，降幅较第一季度有所收窄；净息差 1.80%，较去年同期下降 16 个基点。
平安银行也在持续优化资产负债结构，表现为稳健小幅扩张资产规模、加大资产质量管控、优化负债成本、业务结构调整等。其中一个重要指标值得关注，今年上半年，平安银行信用及其他资产减值损失 194.50 亿元，同比下降 16.0%；核销贷款 256.33 亿元；收回不良资产总额 185.56 亿元。这意味着该行在持续加强资产质量管控，加大对不良资产的清收处置力度。
此外，对于投资者最关心的分红，平安银行继续实施中期分红，以 2025 年 6 月 30 日的总股本约 194.06 亿股为基数，每 10 股派发现金股利人民币 2.36 元（含税），合计派发现金股利人民币 45.80 亿元。
截至 8 月 22 日收盘，平安银行报收 12.06 元 / 股，年内涨幅 6.31%，总市值为 2340 亿元。
息差承压 代理保险增长
今年上半年，平安银行净息差为 1.80%，较去年同期下降 16 个基点，主要受市场利率下行、贷款重定价效应及资产结构调整影响。
拆分来看，在资产端，上半年平安银行发放贷款和垫款平均收益率 4.03%，较去年同期下降 76 个基点，其中个人贷款平均收益率降幅较大，同比下降 86 个基点；负债端，上半年吸收存款平均付息率 1.76%，较去年同期下降 42 个基点。
同时，非利息净收入承压明显。上半年非利息净收入 248.78 亿元，同比下降 11.3%。在非息收入中，有两个降幅较大的指标值得关注：一是因去年同期理财老产品收入较大，理财管理费收入同比下降，拖累了其他手续费及佣金收入同比下降 28.7%；二是受市场波动影响，债券投资等业务非利息净收入下降，拖累其他非利息净收入同比下降 19.3%。
但平安银行在代理个人保险收入方面表现相对较好。 2025 年上半年，实现代理个人保险收入 6.66 亿元，同比增长 46.1%。
规模小幅扩张
观察平安银行的资产负债表，在资产规模增长方面，平安银行上半年展现出小幅扩张态势。截至 6 月末，资产总额达 58749.61 亿元，较上年末增长 1.8%。发放贷款和垫款本金总额 34084.98 亿元，较上年末增长 1.0%。
从贷款投放来看，一方面，该行在稳住基础行业基本盘，实现基础设施、汽车生态、公用事业、地产四大基础行业的稳定增长，上半年，四大基础行业贷款新发放 2397.77 亿元，同比增长 19.6%；另一方面，打造新兴行业经营组合，拓展新制造、新能源、新生活三大新兴行业的新场景、新模式，上半年，三大新兴行业贷款新发放 1238.17 亿元，同比增长 16.7%。
一边稳步小幅扩张资产规模，一边平安银行也在持续加强资产质量管控，加大对不良资产的清收处置力度。
6 月末，该行不良贷款率 1.05%，较上年末下降 0.01 个百分点，上半年，不良贷款生成率 1.64%，较去年全年下降 0.16 个百分点；拨备覆盖率 238.48%，虽较上年末下降 12.23 个百分点，但仍保持较强风险抵补能力。
值得注意的是，该行加大了问题资产清收处置力度。2025 年上半年，核销贷款 256.33 亿元；收回不良资产总额 185.56 亿元，其中收回已核销不良资产本金 99.69 亿元（含收回已核销不良贷款 92.71 亿元）；不良资产收回额中 97.5% 为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。
对于市场普遍关心的房地产相关业务，平安银行承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额 2297.98 亿元，较上年末减少 154.21 亿元。但对公房地产贷款不良率 2.21%，较上年末上升 0.42 个百分点，主要是受外部环境影响，房地产市场仍在止跌回稳过程中，部分房企去化周期变长、资金面持续紧张，但平安银行也表示已审慎计提拨备，总体风险可控。
另外，负债端成本优化也是该行资产负债表中的一个亮点，负债成本的显著下降，为该行应对息差压力提供了缓冲空间。
6 月末，该行负债总额 53648.99 亿元，较上年末增长 1.7%；吸收存款本金余额 36944.71 亿元，较上年末增长 4.6%；上半年，计息负债平均付息率 1.79%，较去年同期下降 46 个基点；吸收存款平均付息率 1.76%，较去年同期下降 42 个基点。
资产结构持续调整
上半年，平安银行个人贷款余额较上年末下降 2.3%，但资产结构持续优化，抵押类贷款占个人贷款比例达 64.3%，住房按揭贷款余额有所增长，成为零售贷款的"压舱石"。
此外，信用卡加强高质量客户获取，新户获取规模同比增长；汽车金融贷款余额 2956.24 亿元，较上年末增长 0.6%，上半年个人新能源汽车贷款新发放 316.78 亿元，同比增长 38.4%。
该行财富管理业务表现相对较好。管理零售客户资产（AUM）达 42128.39 亿元，财富管理手续费收入 24.66 亿元，同比增长 12.8%，其中，代理个人保险收入 6.66 亿元，同比增长 46.1%，这意味着银保业务已成为该行财富管理业务的重要增长引擎。
对公业务方面，该行聚焦"做精行业、做精客户、做精产品"，核心指标有所提升。6 月末，对公客户数 90.91 万户，较上年末增长 6.5%；总行级战略客户贷款余额 3585.50 亿元，较上年末增长 15.8%；总行级战略客户存款余额 5066.67 亿元，较上年末增长 7.6%；已累计获取财政、公积金、维修金等业务资格 1,138 项，机构客户存款余额 4223.17 亿元，较上年末增长 2.5%；科技企业客户数 29270 户，较上年末增长 6.7%；科技企业贷款余额 1934.36 亿元，较上年末增长 13.2%。
资金同业业务方面，6 月末，同业机构价值客户数达 1328 户；上半年，境内外机构销售的现券交易量 2.61 万亿元，同比增长 56.3%；同业渠道销售债券规模 1693.59 亿元，同比增长 79.0%；6 月末，资管类产品托管资产规模 4.88 万亿元；上半年，在平安银行办理外汇即期及衍生品避险业务的客户达 12659 户，同比增长 14.5%。
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